Metody płatności w sklepie internetowym: BLIK i prowizje

W skrócie, dla właściciela sklepu, który sprzedaje głównie w Polsce:

• Minimum to BLIK, szybki przelew i karta z Apple Pay i Google Pay. Daje je jeden polski operator płatności.
• Pobranie dodaj, jeśli klienci kupują u Ciebie pierwszy raz albo są starsi. Płatności odroczone dodaj przy koszyku powyżej kilkuset złotych.
• Prowizje polskich operatorów to w 2026 roku od 0,95% do około 1,6% plus opłata stała. Przy tanich produktach to opłata stała decyduje o koszcie.

Jak płacą Polacy w internecie

Polska jest nietypowa na tle Europy. W większości krajów UE w e-commerce wygrywają karty, u nas wygrywa krajowy system płatności mobilnych. Twarde liczby:

• BLIK. Według raportu Gemius „E-commerce w Polsce 2026” BLIKIEM płaciło 67% kupujących online, a 53% wskazuje go jako metodę używaną najczęściej. Według Polskiego Standardu Płatności w 2025 roku w sklepach internetowych zapłacono BLIKIEM 1,4 mld razy, na 219 mld zł.
• Szybkie przelewy (pay-by-link). W edycji 2025 raportu Gemius wybierało je 64% kupujących, a 20% używało ich najczęściej (omówienie Przelewy24). Edycja 2026 zauważa, że starsi kupujący częściej sięgają po przelewy i tradycyjne formy płatności.
• Karty. W edycji 2025 kartą płaciło 43% kupujących. Karty rzadko są pierwszym wyborem, ale prawie zawsze są potrzebne: płacą nimi klienci z zagranicy i ci, którzy płacą telefonem przez Apple Pay lub Google Pay.
• Płatności odroczone (BNPL). Według Gemius 2026 korzysta z nich 17% badanych, głównie jako uzupełnienie innych metod.
• Pobranie i tradycyjny przelew. Mniejszość, ale lojalna. Przy starszej grupie docelowej warto je zostawić.

Dlaczego to ma znaczenie? Bo nieznana metoda w kasie wygląda dla klienta jak ryzyko. Stripe pisze wprost w dokumentacji metod płatności, że w różnych regionach dominują różne metody, a szerszy wybór zmniejsza szansę, że klient odpadnie przy płatności. W Polsce „lokalna metoda” to nie dodatek, tylko domyślny sposób płacenia.

Formy płatności w sklepie internetowym: przegląd

Metoda	Jak działa	Komu się sprawdza	Na co uważać
BLIK	6-cyfrowy kod z aplikacji banku, potwierdzenie w aplikacji	Prawie każdemu, zwłaszcza na telefonie	Kod ważny krótko, tylko PLN
Szybki przelew (pay-by-link)	Wybór banku, logowanie, gotowy przelew	Starszym klientom, większym koszykom	Przekierowanie do banku
Karta, Apple Pay, Google Pay	Dane karty lub portfel w telefonie	Klientom z zagranicy, zakupom impulsowym	Wyższe stawki dla kart spoza EOG
Płatności odroczone (PayPo, Twisto, Klarna, BLIK Płacę Później)	Zapłata po 30 dniach lub w ratach	Droższym produktom, modzie	Wyższa prowizja, limity kwot
Pobranie	Klient płaci kurierowi lub w paczkomacie	Klientom, którzy nie ufają nowym sklepom	Zwroty nieodebranych paczek
Tradycyjny przelew	Dane do przelewu w mailu	Firmom (B2B), dużym zamówieniom	Ręczne księgowanie wpłat

BLIK: obowiązkowy punkt programu

BLIK to najważniejsza metoda płatności w polskim e-commerce. Klient otwiera aplikację banku, generuje 6-cyfrowy kod, wpisuje go w kasie i potwierdza płatność w aplikacji. Bez przepisywania karty i często bez opuszczania strony sklepu.

Co warto wiedzieć:

• Czas ma znaczenie. Według dokumentacji Stripe kod BLIK jest ważny 2 minuty, a płatność trzeba potwierdzić w aplikacji w ciągu 60 sekund. Kasa powinna jasno powiedzieć: „Potwierdź płatność w aplikacji banku teraz”.
• Tylko złotówki. BLIK działa w PLN, więc dla polskich klientów pokazuj ceny w złotych.
• Kod w kasie albo u operatora. Część operatorów pozwala wpisać kod bezpośrednio na stronie sklepu (tzw. BLIK level 0 / white label), inni przekierowują na swoją stronę. Kod w kasie to jeden krok mniej, ale zwykle wymaga zgody operatora.
• Reklamacje istnieją. BLIK nie ma klasycznego chargebacku kartowego, ale ma własną procedurę sporów. Stripe opisuje ją w tej samej dokumentacji.
• BLIK Płacę Później i płatności cykliczne. BLIK obsługuje też płatności odroczone i powtarzalne. Według PSP liczba transakcji BLIK Płacę Później urosła w 2025 roku o 440%, choć z niskiej bazy.

Średni koszyk opłacony BLIKIEM wyniósł w 2025 roku 151 zł (PSP przez Bankier.pl). To przydatna liczba przy liczeniu prowizji niżej.

Szybkie przelewy (pay-by-link)

Szybki przelew to druga noga polskiej kasy. Klient wybiera swój bank z listy, loguje się, a dane przelewu są już wypełnione. Pieniądze trafiają do operatora od razu, więc zamówienie jest opłacone w kilka chwil, inaczej niż przy tradycyjnym przelewie.

Co warto wiedzieć:

• To nadal domyślny wybór wielu starszych osób, a także przy większych kwotach, gdzie klient woli „zwykły” bank niż kod.
• Lista banków to kilkadziesiąt kafelków. Dobry operator pokazuje najpopularniejsze banki na górze albo pozwala zwinąć listę w jeden przycisk „Szybki przelew”.
• U większości polskich operatorów przelew i BLIK kosztują tyle samo, więc nie ma powodu, by przelewu nie oferować.

Karty, Apple Pay i Google Pay

Karty to fundament przy sprzedaży za granicę i przy zakupach na telefonie. Apple Pay i Google Pay to w praktyce płatność kartą z portfela w telefonie: jedno dotknięcie, bez przepisywania numeru.

Co warto wiedzieć:

• Karty z EOG są tanie, karty spoza EOG i z Wielkiej Brytanii wyraźnie droższe. W cenniku Stripe dla Polski to 1,5% + 1 zł dla standardowych kart z EOG, 2,5% + 1 zł dla kart brytyjskich i 3,25% + 1 zł dla międzynarodowych.
• Apple Pay pojawia się tylko w Safari na urządzeniach Apple, Google Pay najczęściej w Chrome i na Androidzie. Nie zdziw się, że na laptopie z Windows nie widzisz Apple Pay.
• Kartą płaci się subskrypcje. Jeśli sprzedajesz w modelu abonamentowym, karta (lub BLIK z płatnościami cyklicznymi) jest konieczna.

Płatności odroczone: PayPo, Twisto, Klarna, BLIK Płacę Później

Płatności odroczone (BNPL, „kup teraz, zapłać później”) pozwalają klientowi zapłacić po 30 dniach albo w kilku ratach. Ty dostajesz pieniądze od razu, a ryzyko braku spłaty bierze dostawca. W Polsce najbardziej znane są:

• PayPo. Dostępne u większości polskich operatorów jako osobny kafelek w kasie.
• Twisto. Oferowane między innymi przez Tpay.
• Klarna. Działa w Polsce, także przez Stripe. Według dokumentacji Stripe polscy klienci mogą zapłacić później (od 1 do 7000 zł) albo w 3 ratach (od 5 do 5000 zł).
• BLIK Płacę Później. Odroczona płatność w aplikacji banku, dla klientów, których bank ją oferuje.

Co warto wiedzieć:

• BNPL kosztuje więcej niż BLIK czy przelew. Opłaca się przy droższych produktach, gdzie mniejsza kwota „na dziś” podnosi konwersję. Rachunek marży rozpisujemy w artykule czy warto dodać płatności odroczone.
• Dostawca decyduje o każdym kliencie i każdej kwocie osobno, więc opcja nie pokaże się wszystkim.
• Reklamując raty, pamiętaj o przepisach o kredycie konsumenckim, które w UE się zaostrzają.

Pobranie i tradycyjny przelew

Płatność przy odbiorze nie umarła. Wybierają ją klienci, którzy pierwszy raz kupują w nieznanym sklepie albo nie płacą online z zasady. Kurier lub paczkomat pobiera pieniądze, a Ty dostajesz je po kilku dniach.

Co warto wiedzieć:

• Kurier zwykle dolicza opłatę za pobranie. Najprościej doliczyć ją do kosztu dostawy przy tej metodzie i jasno to pokazać w kasie.
• Największe ryzyko to paczki nieodebrane. Płacisz za wysyłkę w obie strony i nic nie sprzedajesz.
• Tradycyjny przelew na numer konta przydaje się w sprzedaży B2B i przy dużych zamówieniach. Wymaga ręcznego sprawdzania wpłat, więc przy sprzedaży detalicznej szybki przelew jest wygodniejszy dla obu stron.

Operatorzy płatności: prowizje w 2026 roku

Żeby przyjmować BLIK i szybkie przelewy, potrzebujesz operatora płatności (bramki płatniczej). Poniżej standardowe stawki z publicznych cenników na listopad 2026. Operatorzy często negocjują stawki przy większym obrocie i prowadzą promocje dla nowych sklepów, więc traktuj to jako punkt wyjścia.

Operator	BLIK i przelew	Karty	Opłata stała / aktywacja	Źródło
Przelewy24	1,29% + 0,30 zł	1,29% + 0,30 zł	Aktywacja 59 zł, zwracana po 10 transakcjach w 2 miesiące	Cennik P24
PayU	1,49% + 0,32 zł (BLIK), 1,49% + 0,30 zł (przelew)	1,49% + 0,30 zł	Rejestracja 199 zł, w promocji niższa	Cennik PayU
Tpay Starter	1,59% + 0,41 zł (BLIK), 1,59% + 0,39 zł (przelew)	1,59% + 0,39 zł	Aktywacja 99 zł	Cennik Tpay
Tpay Business	0,99% + 0,02 zł (BLIK), 0,99% (przelew)	0,99%	99 zł miesięcznie w miesiącach z transakcjami	Cennik Tpay
paynow (mBank)	0,95%	0,95%	Brak opłat stałych	Cennik paynow
Stripe	BLIK 1,6% + 1 zł, Przelewy24 1,9% + 1 zł	1,5% + 1 zł (karty z EOG)	Brak	Cennik Stripe
Autopay	Według cennika operatora	Według cennika operatora	Kilka planów	Strona Autopay

Ile naprawdę płacisz od małego koszyka

Opłata stała robi dużą różnicę przy tanich produktach. Policzmy jedną płatność BLIKIEM według stawek z tabeli:

Operator	Koszyk 50 zł	Koszyk 150 zł
paynow	0,48 zł (0,95%)	1,43 zł (0,95%)
Przelewy24	0,95 zł (1,89%)	2,24 zł (1,49%)
PayU (stawka standardowa)	1,07 zł (2,13%)	2,56 zł (1,70%)
Tpay Starter	1,21 zł (2,41%)	2,80 zł (1,86%)
Stripe	1,80 zł (3,60%)	3,40 zł (2,27%)

Przy koszyku 150 zł różnice między polskimi operatorami to złotówki. Przy koszyku 50 zł procentowo bolą już mocniej. Stripe jest najdroższy na samym BLIKU, za to daje jedno konto na karty, portfele, Klarnę i sprzedaż w euro. Tpay Business ma niską prowizję, ale abonament 99 zł opłaca się dopiero przy większym obrocie. Zanim podpiszesz umowę, policz to na swoim średnim koszyku i miesięcznym obrocie.

Czego nie widać w tabeli prowizji

Stawka procentowa to tylko część rachunku. Zanim wybierzesz bramkę płatności, sprawdź drobny druk:

• paynow wymaga konta w mBanku. Według cennika paynow wniosek składa posiadacz firmowego konta w mBanku, a wypłaty trafiają tylko na nie. Najniższa stawka na rynku oznacza więc często drugi rachunek firmowy.
• Zwrot aktywacji w Przelewy24 ma warunek. 59 zł wraca dopiero po 10 transakcjach w pierwszych dwóch miesiącach. Sklep, który startuje powoli, płaci aktywację.
• Cennik Tpay nie dotyczy każdej platformy. Tpay zaznacza w swojej ofercie, że standardowe stawki nie obejmują sklepów zintegrowanych przez Shopify, Shoper i IdoSell. Na platformie sklepowej obowiązuje często jej własny cennik płatności.
• Wypłaty, zwroty i reklamacje kosztują osobno. W Tpay Starter wypłata to 2 zł, zwrot 1 zł, a reklamacja kartowa (chargeback) 120 zł. W Przelewy24 darmowe są cztery wypłaty w miesiącu, każda kolejna kosztuje 0,99 zł. PayU nie pobiera opłat za wypłaty i zwroty.
• Promocje się kończą. PayU w promocji pobiera 1,1% zamiast 1,49%, ale według placenie.pl niższa stawka obowiązuje tylko przez pierwsze trzy miesiące. Licz koszty na stawce standardowej.

Do kosztu operatora dolicz też opłatę platformy sklepowej. Wiele platform pobiera prowizję od sprzedaży albo wymaga własnej bramki. Pełny rachunek, od abonamentu po prowizje, rozpisujemy w artykule ile kosztuje sklep internetowy.

Jak wybrać metody płatności w sklepie internetowym

Nie potrzebujesz wszystkich metod. Każda kolejna to więcej uzgadniania wpłat, więcej ścieżek zwrotu i więcej pytań od klientów. Praktyczna kolejność:

1. BLIK, szybki przelew i karta z Apple Pay i Google Pay. To pokrywa zdecydowaną większość polskich klientów. Ten zestaw daje jeden polski operator.
2. Pobranie, jeśli sprzedajesz fizyczne produkty klientom, którzy kupują u Ciebie pierwszy raz, albo Twoja grupa docelowa jest starsza.
3. Płatności odroczone, jeśli średni koszyk przekracza kilkaset złotych. Przy tanich produktach rzadko się zwracają.
4. Tradycyjny przelew, jeśli sprzedajesz firmom.
5. Mierz. Porównaj konwersję i porzucone koszyki przed i po dodaniu każdej metody. Jeśli coś nie przynosi zamówień, wyłącz to.

Jeśli dopiero zaczynasz, przeczytaj też, jak założyć sklep internetowy krok po kroku. A jeśli zastanawiasz się, czy w ogóle potrzebujesz własnej kasy, porównaj Allegro i własny sklep. Na Allegro płatności obsługuje marketplace, a we własnym sklepie wybierasz je sam.

Jak pokazać płatności w kasie

Sama dostępność metody to połowa pracy. Liczy się kolejność i opis:

• BLIK na górze. Dla polskiego klienta to pierwszy wybór, więc niech będzie zaznaczony domyślnie.
• Jedno zdanie o tym, co się stanie. „Potwierdzisz płatność w aplikacji banku” zapobiega większości nieudanych płatności BLIKIEM.
• Bez dopłat za metodę płatności. W UE dyrektywa PSD2 zakazuje dopłat za płatności większością konsumenckich kart i przelewami SEPA. Koszt prowizji wlicz w cenę produktów.
• Ponowna próba bez utraty koszyka. Kod BLIK wygasł albo bank odrzucił płatność? Klient powinien móc zapłacić jeszcze raz albo zmienić metodę jednym kliknięciem.
• Waluta pasująca do metody. BLIK i polskie przelewy w PLN, karty także w EUR.

O reszcie kasy (pola formularza, sygnały zaufania, szybkość) piszemy w poradniku optymalizacji checkoutu.

Sprzedaż za granicę: krótko o metodach w innych krajach

Jeśli sprzedajesz też do innych krajów UE, każdy rynek ma swojego faworyta:

• Niemcy: płatności odroczone (Klarna), PayPal i polecenie zapłaty SEPA.
• Holandia: iDEAL, przelew przez aplikację banku.
• Belgia: Bancontact, lokalny system kart debetowych.
• Czechy i Słowacja: szybkie przelewy i karty, a Przelewy24 obsługuje też płatności w CZK.
• Kraje bałtyckie: płatności przez banki, obsługiwane między innymi przez Montonio.

Najprościej obsłużyć zagranicę przez jednego operatora z szerokim zasięgiem, na przykład Stripe, który obsługuje iDEAL, Bancontact, Klarnę i SEPA. Pamiętaj też o VAT: przy sprzedaży konsumentom w innych krajach UE zwykle rozliczasz go przez procedurę VAT OSS. Szerszy przegląd metod europejskich znajdziesz w angielskiej wersji tego artykułu.

Metody płatności w Your Next Store

Your Next Store to platforma e-commerce z witryną sklepu na Next.js o otwartym kodzie. Płatności podłączasz na kilka sposobów i możesz je łączyć:

• Stripe. Karty, Apple Pay, Google Pay, płatności odroczone jak Klarna oraz lokalne metody, w tym BLIK i Przelewy24. Metodę włączasz w panelu Stripe i pojawia się w kasie u klientów, dla których Stripe uzna ją za dostępną. Szczegóły w instrukcji podłączenia Stripe.
• paynow. BLIK, szybki przelew, karta, Google Pay i Apple Pay oraz PayPo, każda metoda jako osobny wiersz w kasie. Po akceptacji paynow kod BLIK wpisuje się bezpośrednio w kasie sklepu. Zobacz konfigurację paynow.
• Przelewy24. Szybkie przelewy, BLIK, karty, Google Pay i PayPo, zależnie od tego, co oferuje Twoje konto P24. Sam wybierasz, które metody widzi klient i w jakiej kolejności. Dodatek jest włączany sklep po sklepie, więc jeśli nie widzisz go w panelu, napisz do nas. Zobacz podłączenie Przelewy24.
• InPost Pay i Montonio. InPost Pay (zakup w aplikacji InPost Mobile, tylko PLN) jest we wczesnym dostępie. Montonio daje BLIK i formularz karty osadzone w kasie.
• Przelew i pobranie. Bez żadnego operatora. Opłatę za pobranie ustawiasz przy każdej metodzie dostawy, a przy podłączonym InPost, DPD, GLS, FedEx lub Furgonetce etykieta zawiera kwotę do pobrania. Zobacz przelew i płatność przy odbiorze.

Przy paynow i Przelewy24 zamówienie powstaje w chwili wyboru płatności i czeka na nią 15 minut z zarezerwowanym towarem. Jeśli klient nie zapłaci, zamówienie anuluje się samo, a towar wraca na stan.

YNS nie ma za to bezpośrednich integracji z PayU, Tpay i Autopay. Jeśli masz z nimi umowę, nie przeniesiesz jej do YNS jeden do jednego. YNS pobiera 0% prowizji platformy od transakcji na każdym planie, więc jedyny koszt płatności to stawka operatora. Plany znajdziesz w cenniku, a całą kasę na stronie kasa i płatności.

Kasa w polskim sklepie ma jedno zadanie: pozwolić zapłacić tak, jak klient płaci wszędzie indziej. Dziś to znaczy BLIK na górze listy, szybki przelew tuż pod nim i prowizja policzona na Twoim koszyku, a nie na reklamie operatora.

FAQ

Powiązane artykuły

• Jak założyć sklep internetowy w 2026
• Ile kosztuje sklep internetowy w 2026
• Allegro czy własny sklep internetowy?
• Dyrektywa Omnibus: najniższa cena z 30 dni w sklepie